Khi rời một nước, tài khoản ngân hàng ở đó thường là thứ cuối cùng người ta nghĩ tới — và nó hay được để nguyên "cho chắc". Một tài khoản để quên có thể im lặng nhiều năm rồi bất ngờ thành vấn đề. Quyết định có chủ ý, dù giữ hay đóng, đều nhẹ hơn để mặc.
Lý do chính đáng để giữ
Có những lý do thật, và nếu bạn thuộc nhóm này thì giữ là đúng.
Còn thu nhập hoặc nghĩa vụ ở nước đó — tiền cho thuê nhà, lương hưu, khoản vay đang trả.
Còn tài sản ở đó cần tài khoản để nộp các khoản định kỳ.
Có kế hoạch quay lại. Mở lại tài khoản sau khi đã đóng thường khó hơn nhiều so với duy trì.
Cần lịch sử giao dịch dài cho một mục đích cụ thể sắp tới.
Nếu giữ, hãy giữ một cách chủ động: cập nhật địa chỉ mới, giữ tài khoản hoạt động tối thiểu, và ghi nó vào danh mục tài sản của bạn.
Rủi ro của tài khoản bỏ quên
Bốn thứ hay xảy ra và đều phòng được.
Phí duy trì âm thầm. Nhiều tài khoản có phí khi số dư thấp hoặc khi không phát sinh giao dịch, và nó ăn dần cho tới khi tài khoản âm.
Bị đóng hoặc bị khoá vì không liên lạc được. Ngân hàng gửi thư tới địa chỉ cũ, không ai nhận, và tài khoản chuyển sang trạng thái không hoạt động.
Bỏ sót nghĩa vụ khai báo. Nếu nước bạn đang sống yêu cầu khai tài khoản ở nước ngoài, thì tài khoản bạn quên vẫn thuộc diện phải khai — bài sau của chuyên mục nói kỹ.
Khó xử lý về sau. Muốn đóng hoặc rút tiền sau nhiều năm thường phải chứng minh nhân thân từ xa, và với giấy tờ đã đổi thì việc đó mất thời gian.
Cách đóng cho gọn
Làm khi còn ở nước đó, vì từ xa khó hơn nhiều.
Rút hoặc chuyển hết số dư, giữ chứng từ của giao dịch cuối.
Huỷ các khoản thanh toán định kỳ đang gắn với tài khoản — đăng ký dịch vụ, bảo hiểm, thuê bao. Đây là bước hay bị bỏ sót và nó làm tài khoản không đóng được.
Xin xác nhận đã đóng bằng văn bản. Giấy này nên lưu vào hồ sơ và giữ nhiều năm.
Xin sao kê toàn bộ lịch sử trước khi đóng. Sau khi đóng thì xin lại rất khó, mà sao kê cũ được hỏi tới trong nhiều tình huống.
Hỏi về nghĩa vụ thuế liên quan tới lãi hoặc thu nhập phát sinh trong năm đóng tài khoản.
Trung gian: tạm ngừng thay vì đóng
Nhiều ngân hàng có phương án ở giữa mà ít người hỏi tới.
Chuyển sang loại tài khoản không phí duy trì — thường có loại cơ bản với ít tiện ích nhưng không tốn gì khi để yên.
Đăng ký nhận thư điện tử thay vì thư giấy. Việc này giải quyết nguyên nhân phổ biến nhất khiến tài khoản bị khoá: ngân hàng không liên lạc được.
Đặt một giao dịch nhỏ định kỳ nếu tài khoản bị coi là không hoạt động sau một thời gian không phát sinh.
Ba việc này giữ cho tài khoản sống mà gần như không tốn gì — hợp với người chưa chắc mình có quay lại hay không, và không muốn quyết vội một việc khó đảo ngược.
Nếu phải xử lý từ xa
Ba đường, theo thứ tự dễ trước.
Kênh trực tuyến của ngân hàng. Nhiều nơi cho cập nhật địa chỉ và thực hiện giao dịch từ xa nếu tài khoản vẫn hoạt động.
Uỷ quyền cho người thân. Cần giấy uỷ quyền đúng hình thức và thường phải hợp pháp hoá — hỏi ngân hàng về mẫu họ chấp nhận trước khi lập.
Qua cơ quan đại diện, nếu việc chứng thực chữ ký làm được ở đó.
Và một lời khuyên chung: việc gì xử lý được trước khi rời đi thì xử lý ngay. Đây là nguyên tắc lặp lại trong toàn bộ site này vì nó đúng với mọi mảng đời sống — không chỉ với ngân hàng.
Có nên giữ tài khoản ở nước cũ không?
Nên giữ nếu còn thu nhập hoặc nghĩa vụ ở đó, còn tài sản cần nộp khoản định kỳ, có kế hoạch quay lại, hoặc cần lịch sử giao dịch dài. Nhưng phải giữ chủ động: cập nhật địa chỉ mới và duy trì hoạt động tối thiểu.
Tài khoản bỏ quên có rủi ro gì?
Phí duy trì âm thầm ăn dần số dư, bị khoá vì ngân hàng không liên lạc được, bỏ sót nghĩa vụ khai tài khoản nước ngoài, và rất khó xử lý sau nhiều năm khi giấy tờ đã đổi.
Đóng tài khoản thì cần làm những gì?
Rút hết số dư, huỷ các khoản thanh toán định kỳ đang gắn với tài khoản, xin xác nhận đã đóng bằng văn bản, và xin sao kê toàn bộ lịch sử trước khi đóng vì sau đó xin lại rất khó.
Đã rời đi rồi thì xử lý từ xa thế nào?
Thử kênh trực tuyến trước nếu tài khoản còn hoạt động; hoặc uỷ quyền cho người thân với giấy uỷ quyền đúng mẫu ngân hàng chấp nhận và thường phải hợp pháp hoá.
